domingo, 24 de enero de 2016

¿Qué hago si me gano la lotería?

Muchos, incluyendo al que esto escribe, nos hemos sorprendido alguna vez pensando qué haríamos si ganamos la lotería. Y volamos con la imaginación. Decimos que compramos aquello y pagamos lo otro y gastamos en esto otro…

Lluvia de dinero


Hace unos días cuando surgió la idea de hacer este blog hablaba con una amiga y le preguntaba qué haría si ganaba un millón de dólares en la lotería. Me dijo inmediatamente. “Me compro un depa y pago mis deudas.”

Le dije lo siguiente:

Ok. Compras un departamento por US$320,000 y pagas deudas de US$80,000 (todo al contado rabioso). De tu riqueza inicial, de tu dinero inicial, de tu capital inicial, como quieras llamarlo, te quedan US$600,000.

Supongamos que la tasa de interés anual es 10%. A fin de año tendrás US$660,000, más un depa y cero deudas. ¡Bacán!

¿Pero qué pasa si hicieras otra cosa? Compra tu depa, pero no al contado, sino con un crédito hipotecario. Comunmente se pide un enganche (o cuota inicial) del 30% del bien. Son US$96,000. Me quedan US$904,000. Como la tasa de interés es 10%, al final tendrías US$994,400. En otras palabras, US$94,000 dólares de intereses. Curioso, según este caso tu dinero generaría más intereses que la deuda que habrías pagado al contado.”

No nos vamos a detener en las cuotas del depa y de los sueldos del año que pagan la deuda y el departamente. No. Solo concentrémonos en el ejemplo dado. Uno podrá decir, claro, yo haría lo segundo. Pero lo más probable es que nos gane el no saber qué hacer con el dinero y hagamos lo primero. Eso es lo normal.
¿Cómo decidir? ¿Qué hacer? ¿Cómo pensar? ¿Qué es lo correcto? Para poder administrar bien el dinero que tenemos debemos:
  1. Tener bien claros nuestros objetivos, económicos y financieros.
  2. Recuerda esto: LO MÁS FÁCIL ES A LA LARGA LO MÁS COSTOSO. Solo ve el ejemplo de este artículo. No dejarnos ganar por lo más fácil.
  3. Tomarse el tiempo de hacer cuentas, tomar un lápiz y un papel, o la computadora, o la tablet o el celular o el ábaco… Lo que sea y estudiar las opciones que hay en el mercado.
  4. Programar los pagos y las compras. Esto es importante porque nos obligamos y, luego, nos acostumbramos a ceñirnos a un presupuesto.
  5. El punto anterior implica orden. Sin orden, llegarán las cuentas y no sabremos cuál pagar primero.
  6. Finalmente, esta es la joya de la corona: "PRIMERO PAGA Y DESPUÉS COME." Nunca al revés. ¿Qué? Sí, las deudas crecen y crecen y los intereses se van haciendo cada vez más grandes. En este punto se resumen tres principios: racionalidad, orden y disciplina.

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